El BCRA actualizará las normas de débito automático para impulsar el crédito en Argentina
El Banco Central de la República Argentina se prepara para modificar una norma que limitaba el débito automático de cuotas vencidas, en un intento por reactivar el acceso al crédito en un contexto de creciente mora en préstamos y tarjetas.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) está impulsando una medida que podría transformar el panorama del crédito en el país. Se prevé la derogación de la Comunicación A6909, que restringía el uso del DEBIN (débito inmediato) para el cobro automático de cuotas de préstamos.
Pedro Inchauspe, director del BCRA, anunció en el Argentina Fintech Forum que la nueva norma será presentada en las próximas semanas. «Estamos considerando renombrar esta herramienta. La idea es facilitar el cobro digital de préstamos y así fomentar el crecimiento del crédito en el país», comentó.
La decisión responde a una situación alarmante: el índice de morosidad en el sistema bancario ha alcanzado el 6.6% en agosto, una cifra inédita en 17 años. En los créditos otorgados por entidades no bancarias, la morosidad supera el 16%.
Motivos detrás del cambio normativo
Expertos del sector subrayan que la norma anterior obligaba a cada prestamista a solicitar aprobación explícita del cliente para usar el DEBIN, lo que complicaba la gestión de cobros automáticos. Esto, a su vez, dificultaba el repago de deudas, especialmente cuando el cliente no interactuaba activamente con la entidad.
El contador Martín Pereyra explicó que la limitación era una respuesta a la crisis económica desencadenada por la pandemia en 2020. Sin embargo, con el ajuste en marcha y el crédito como un tema crucial para el Gobierno, el BCRA ahora ve necesario reinstaurar la medida para no obstaculizar el flujo crediticio.
El contexto actual del crédito
Vladimir Werning, vicepresidente del BCRA, ha comentado que la restricción del crédito tanto en pesos como en dólares también se debe al «riesgo electoral» y la incertidumbre económica. Con la eliminación de esta norma, el BCRA quiere enviar un mensaje claro: «El crédito debe moverse, pero también debe cobrarse».
Impacto en el sector fintech y bancario
El panel del foro también abordó la creciente fusión entre bancos tradicionales y empresas fintech. Juan Curuchet, superintendente de entidades financieras del BCRA, destacó la importancia de mantener la estabilidad del sistema, asegurando que las dificultades económicas de una entidad pueden afectar a toda la economía.
El nuevo marco regulatorio buscará que tanto bancos como billeteras virtuales operen bajo condiciones más similares, lo que debería ayudar a reducir la morosidad y facilitar el acceso al crédito, especialmente para microempresas y consumidores en riesgo.
Implicaciones para consumidores y empresas
La restauración del DEBIN permitirá a las entidades debitar de forma automática las cuotas vencidas, sin necesidad de reautorización del cliente. Para los prestamistas, esto representa una reducción significativa del riesgo de impago; para los deudores, un proceso de recuperación más ágil y digital.
En un contexto de alta inflación y salarios estancados, muchos hogares consideran los pagos mínimos de tarjetas como «una segunda fuente de crédito«, una dinámica que ha contribuido al aumento de la morosidad.
El desafío será asegurar que este cambio normativo no derive en embargos automáticos, sino que promueva una gestión de cartera más eficiente, aliviando así al sistema financiero y permitiendo una expansión del crédito sin elevar el riesgo sistémico. El BCRA enfatiza: «Queremos un crédito sostenible«, una estrategia de crecimiento que sea viable a largo plazo.
