El 2 de diciembre, las tres asociaciones bancarias más importantes del país criticaron la posibilidad de que las billeteras digitales gestionen el pago de sueldos y jubilaciones, anticipándose al proyecto de Reforma Laboral que el Gobierno enviará al Congreso. Desde su perspectiva, esta medida pondría en riesgo los haberes de los trabajadores y jubilados.

Las entidades ADEBA, ABA y ABAPPRA aseguraron en un comunicado conjunto que “permitir que estos pagos se acrediten fuera del sistema bancario formal» podría perjudicar a los beneficiarios.

¿Es factible que el Gobierno permita el cobro de haberes en billeteras digitales?

Un representante del mundo fintech destacó que varias billeteras han aprovechado la controversia para solicitar un espacio en la agenda de la ANSES, buscando que esta institución permita el cobro de haberes en todas las aplicaciones disponibles.

Esta opción ya fue probada durante la pandemia, donde se habilitó el cobro de jubilaciones y pensiones para beneficiar a aquellos que viven en áreas remotas. Mercado Pago, junto a otras plataformas como Plus Pagos, tomó parte en este proyecto piloto.

La rapidez de la respuesta de la Cámara Fintech sorprendió a la industria, especialmente al no haber reacción inmediata por parte del unicornio más conocido del país. La Cámara mencionó varios aspectos cruciales: las billeteras están reguladas por el BCRA, todos los fondos se manejan en cuentas bancarias, y más de 40 millones de usuarios han optado por estos servicios.

El Silencio de los Gigantes

Algunos ejecutivos del sector interpretan el silencio del unicornio como una estrategia. Un directivo señala que no tiene sentido generar alboroto si están a un paso de convertirse en un banco, lo que les permitiría ofrecer cuentas sueldo y de seguridad social sin inconvenientes.

Casi al mismo tiempo, la llegada de Revolut tras la compra del Cetelem, junto con la adquisición del VOII por parte de Cocos, resalta el dinamismo del sector. Esta expansión demanda licencias regulatorias, un proceso que puede durar de uno a dos semestres.

Impacto Potencial de Mercado Pago

¿Podrán los usuarios cobrar su sueldo y pensiones a través de Mercado Pago? Una vez que se convierta en banco, tendrá el potencial de ser la entidad privada más grande de Argentina, solo superada por el Banco Nación.

Además, Mercado Pago ha demostrado su capacidad con la implementación de su tarjeta de crédito y su facilidad para la compraventa de divisas, a pesar de la reciente suspensión del BCRA respecto al dólar oficial.

Las Oportunidades de Crecimiento

La apertura a cuentas sueldo y de ANSES también podría beneficiar a las fintech al proporcionar acceso a un vasto público: 10 millones de empleados en relación de dependencia, cerca de 8 millones de jubilados y pensionados, y otros beneficiarios de ayudas sociales, sumando más de 22 millones de potenciales usuarios.

Esto podría reducir significativamente los costos de adquisición de nuevos clientes, un proceso que actualmente podría costar hasta 300 dólares por cada usuario nuevo. Con un acceso más fácil a estos usuarios, el gasto se podría optimizar, aumentando su alcance en el mercado.

Asimismo, obtener una licencia bancaria facilitará la intermediación financiera, permitiendo que Mercado Pago preste fondos de un grupo de usuarios a otro, mejorando la rentabilidad y las condiciones para sus clientes.