Al iniciar el mes de diciembre, se observa un aumento en el volumen de transferencias tanto en bancos como en billeteras virtuales. En este contexto, surgen dudas sobre qué operaciones son monitoreadas y cuáles son los límites establecidos por la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).

ARCA ha actualizado los montos que determinan cuándo se supervisan las transferencias realizadas a través de entidades bancarias y plataformas digitales como Mercado Pago, Ualá o Naranja X.

Esta regulación afecta a todos los usuarios que realicen transacciones que excedan los valores establecidos por la normativa vigente.

Es importante recordar que en mitad de año se llevaron a cabo ajustes en los límites de control, basándose en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) del INDEC.

Los topes actuales, establecidos mediante la Resolución General 5512/2024 publicada en el Boletín Oficial, están en vigor desde el 1° de junio y continuarán aplicándose en diciembre y en los meses siguientes.

Nuevos Límites de Transferencias en Diciembre

Los nuevos montos aplicables a personas tanto físicas como jurídicas son:

Transferencias o acreditaciones: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Extracciones en efectivo: $10.000.000.

Saldos bancarios al cierre de mes: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Plazos fijos: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Transferencias en billeteras virtuales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Tenencias en sociedades de bolsa: $100.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Compras como consumidor final: $10.000.000.

Pagos generales: $50.000.000 (físicas) y $30.000.000 (jurídicas).

Documentación Necesaria para Justificar Transferencias

Cuando se superan los límites establecidos, las entidades deben comunicar esta situación a ARCA, que puede activar alertas y realizar un análisis detallado de las operaciones.

Para respaldar el origen del dinero, suelen requerirse documentos como:

Contratos de compraventa, facturas emitidas, recibos de sueldo, constancias de inscripción en AFIP y certificados de origen de fondos firmados por contadores públicos.

Qué Hacer si Tu Transferencia es Bloqueada

Si tu transferencia queda en ‘observación’, considera las siguientes recomendaciones:

Primero, presenta de inmediato los comprobantes requeridos. Avisa a tu banco sobre la llegada de fondos importantes, especificando el monto y su procedencia. Además, evita dividir montos grandes en múltiples operaciones, ya que esto podría generar más sospechas.

Si no logras justificar el origen de los fondos, podrías enfrentar multas, bloqueo temporal de tu cuenta e incluso la intervención de la Unidad de Información Financiera (UIF), que investiga posibles maniobras de lavado.